Für Privatpersonen und Unternehmen
Altersvorsorge und Finanzanlagen in Heidelberg
Vorsorge ist Vertrauenssache – und beginnt mit Klarheit: Erfahren Sie verständlich, wie Versicherungsanlageprodukte, betriebliche Altersvorsorge und fondsgebundene Lösungen mit Fonds und ETFs funktionieren – und welche Lösung zu Ihren Zielen passt.
- Privatpersonen
- Angestellte
- Selbstständige
- Unternehmen
Oder unverbindlich starten: 15-Minuten-Vorsorgecheck per Telefon oder Video
Ausgezeichnete Qualität der INTER
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Wirtschaftswoche
Bilanzrating „mmm“ (Testsieger)
map-report · Finanzstärke der PKV
Auszeichnungen der INTER Versicherungsgruppe. Alle Auszeichnungen bei der INTER
Erkennen Sie sich wieder?
Zahlen Sie in bestehende Verträge ein, deren genaue Kosten und Wertentwicklung Sie nicht kennen?
Kennen Sie Ihre tatsächliche Versorgungslücke im Ruhestand?
Nutzen Sie staatliche und steuerliche Fördermöglichkeiten wie Basisrente oder betriebliche Vorsorge optimal aus?
Ein erstes Gespräch dient ausschließlich Ihrer Orientierung und der gemeinsamen Bestandsaufnahme – transparent, fundiert und vollkommen unverbindlich.
Als Betriebswirt und Geprüfter Finanzanlagenfachmann (IHK Darmstadt) begleite ich Sie persönlich bei der strategischen Einordnung Ihrer Vorsorge – bei Versicherungsanlageprodukten der INTER – inklusive der Auswahl passender Fonds und ETFs innerhalb fondsgebundener Rentenversicherungen.
Typische Anlässe für ein Beratungsgespräch
Versorgungslücke im Ruhestand schließen
Wie viel Einkommen brauchen Sie später – und wie groß ist die Lücke zur gesetzlichen Rente?
Geförderte Vorsorge nutzen
Produkte wie die Basisrente können staatlich gefördert sein: Lohnt sich das für Sie?
Mitarbeiterbindung über die betriebliche Altersvorsorge
Wie positionieren Sie sich als Arbeitgeber attraktiv – und was bedeutet das für Ihren Betrieb?
Vorsorge verstehen statt vermuten
Wie lassen sich Fonds und ETFs sinnvoll in die Altersvorsorge einbinden?
Bestehende Verträge prüfen
Passen bestehende Vorsorgeverträge noch zu Ihren Zielen und Ihrer Lebenssituation?
Vorsorge als Selbstständiger
Ohne Arbeitgeber und oft ohne gesetzliche Rentenansprüche: Wie bauen Sie Ihre Altersvorsorge auf?
Themen der Beratung
Auf den Punkt: Aktive Investmentfonds werden von einem Fondsmanagement gesteuert, das Wertpapiere gezielt auswählt, um den Markt zu übertreffen oder Schwankungen abzufedern. ETFs (Exchange Traded Funds) bilden dagegen einen Index wie den MSCI World passiv nach – meist mit deutlich geringeren laufenden Kosten. Welche Fonds innerhalb Ihrer fondsgebundenen Rentenversicherung passen – oder ob eine Kombination sinnvoll ist – hängt von Ihrem Anlagehorizont, Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft ab.
Versicherungsanlageprodukte
Rentenversicherungen mit Versicherungscharakter, etwa fondsgebundene Rentenversicherung oder Basisrente – mit klar definiertem Vertragsrahmen.
Private Altersvorsorge
Aufbau einer zusätzlichen Rente, abgestimmt auf Ihre Ziele, Ihren Zeithorizont und Ihre Situation.
Betriebliche Altersvorsorge
Vorsorge über den Arbeitgeber – für Unternehmen und Mitarbeiter, mit unterschiedlichen Durchführungswegen.
Fonds und ETFs im Versicherungsmantel
Über eine fondsgebundene Rentenversicherung investieren Sie in Fonds und ETFs – mit dem rechtlichen und steuerlichen Rahmen einer Versicherung. Gemeinsam wählen wir die Fondsbausteine, die zu Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft passen.
Langfristige Planung
Vorsorge ist ein Thema über Jahrzehnte: Wichtig sind ein realistischer Blick auf Chancen, Kosten und Risiken – ohne Renditeversprechen.
Fonds oder ETF – was ist der Unterschied?
| Kriterium | Aktive Investmentfonds | ETFs (Indexfonds) |
|---|---|---|
| Steuerung | Aktiv durch ein Fondsmanagement mit gezielter Auswahl einzelner Wertpapiere | Passiv: bildet einen Index (z. B. MSCI World) möglichst genau nach |
| Ziel | Den Vergleichsindex übertreffen oder Verlustphasen abmildern | Die Wertentwicklung des Index abbilden – nicht mehr, nicht weniger |
| Kosten | In der Regel höhere laufende Kosten, teils mit Ausgabeaufschlag | In der Regel geringe laufende Kosten, meist ohne Ausgabeaufschlag |
| Handel & Transparenz | Kauf und Verkauf meist über die Fondsgesellschaft; Zusammensetzung wird regelmäßig veröffentlicht | Laufender Börsenhandel; Zusammensetzung folgt dem bekannten Index |
| Typischer Einsatz | Spezielle Märkte oder Themen, in denen aktive Auswahl Mehrwert bieten kann | Breit gestreuter, kostengünstiger Vermögensaufbau, z. B. per Sparplan |
Die Angaben auf dieser Seite sind allgemeiner Natur und stellen keine Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung dar. Konkrete Aussagen zu Produkten, Kosten und Erfolgsaussichten erhalten Sie im persönlichen Beratungsgespräch.
So läuft die Beratung ab
Kontakt aufnehmen
Der erste Schritt ist einfach: ein Anruf, eine E-Mail oder das Kontaktformular genügen – Sie erhalten eine persönliche Rückmeldung.
Bedarf besprechen
Im persönlichen Gespräch klären wir gemeinsam Ihre Situation: Was ist vorhanden, was fehlt, was ist Ihnen wichtig? Ganz wie es passt – digital per Video, telefonisch oder bei Ihnen zu Hause bzw. im Betrieb.
Passende Lösung erörtern
Sie erhalten passende Lösungen der INTER Versicherungsgruppe – bedarfsgerecht, verständlich und nachvollziehbar.
Und wenn es darauf ankommt?
Im Schaden- oder Leistungsfall melden Sie sich direkt bei mir – telefonisch oder per E-Mail. Ich nehme die Meldung auf, reiche die Unterlagen bei der Gesellschaft ein und begleite die Abwicklung, bis Ihr Fall geklärt ist.
Häufige Fragen
Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung?
Eine fondsgebundene Rentenversicherung legt Ihre Beiträge in Fonds oder ETFs an – innerhalb eines Versicherungsvertrags mit eigenem rechtlichen und steuerlichen Rahmen. Chancen, Kosten und Risiken hängen von den gewählten Fonds ab; welche Zusammenstellung passt, klären wir gemeinsam.
Sollte ich lieber in ETFs oder in aktive Fonds investieren?
Das hängt von Ihren Zielen ab: ETFs eignen sich vor allem für einen breit gestreuten, kostengünstigen Vermögensaufbau. Aktive Fonds können in speziellen Märkten oder Themen sinnvoll sein, verursachen aber meist höhere Kosten. Oft ist eine Kombination die passende Lösung – gemeinsam finden wir die Aufteilung, die zu Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Risikobereitschaft passt.
Was ist eine Basisrente?
Die Basisrente ist eine staatlich geförderte Form der privaten Altersvorsorge, die sich insbesondere an Selbstständige richtet. Ob sie für Sie sinnvoll ist, prüfen Sie am besten im persönlichen Gespräch.
Was bedeutet betriebliche Altersvorsorge?
Dabei wird ein Teil des Einkommens über den Arbeitgeber für den Ruhestand angelegt. Für Arbeitgeber kann sie ein Baustein der Mitarbeiterbindung sein, für Mitarbeiter eine geförderte Vorsorge.
Gibt es Garantien für die Wertentwicklung?
Nein. Seriöse Beratung kommt ohne Renditeversprechen aus: Chancen, Kosten und Risiken werden transparent besprochen, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.
Kann ich bei Ihnen auch direkt in Fonds und ETFs investieren?
Nein, eine freie Depot- oder Wertpapiervermittlung biete ich nicht an. Fonds und ETFs nutzen wir als Anlagebausteine innerhalb fondsgebundener Versicherungslösungen der INTER – mit persönlicher Begleitung als Geprüfter Finanzanlagenfachmann (IHK Darmstadt).
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Mehr erfahrenEinfach starten
Der erste Schritt muss nicht groß sein
15-Minuten-Vorsorgecheck
Kurzer, unverbindlicher Abgleich Ihrer aktuellen Situation. In einer Viertelstunde wissen Sie, welche Themen für Sie relevant sind – ohne Vorbereitung, ohne Unterlagenstapel.
Vorsorgecheck anfragenVertrags- und Bestands-Check
Gezielte Durchsicht bestehender Verträge – Rentenversicherungen, Lebensversicherungen, betriebliche Altersvorsorge oder Fondssparpläne: Passen Kosten, Chancen und Laufzeiten noch zu Ihrer Lebensphase?
Vertrags-Check anfragenLieber zurückgerufen werden?
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Ein fester Ansprechpartner, wenn es wirklich darauf ankommt.
Beratung, wie es passt
Digital per Video, telefonisch oder bequem bei Ihnen vor Ort.
Sprechen wir über Ihre Vorsorge
Ob private Rente, betriebliche Altersvorsorge oder fondsgebundene Vorsorge mit ETFs: Lassen Sie uns über Ihre Fragen sprechen – digital per Video, telefonisch oder bequem bei Ihnen zu Hause bzw. im Betrieb.
Montag bis Freitag, 09:00–18:00 Uhr